¿Quieres comprar un coche a plazos? Esto es lo que necesitas saber

Ya sea que el vehículo sea nuevo o usado, el gasto de comprar un automóvil ciertamente no es insignificante. Por este motivo es muy común comprar un coche a plazos. Sin embargo, esta elección no siempre es la más cómoda: sólo a veces tiene sentido y es ventajoso pedir financiación directamente al concesionario o contactar con el banco. Aquí tienes toda la información que necesitas saber para saber si pagar el coche a plazos y cuándo y cuáles son las consecuencias a evaluar.

Cómo comprar un coche a plazos

¿Cómo funciona la compra de un coche a plazos? En primer lugar hay que decir que siempre se trata de diferir el gasto total en el tiempo y consiste esencialmente en el pago periódico de una pequeña suma, hasta alcanzar el total, posiblemente con intereses adicionales. Sin embargo, existen diferencias en este mecanismo en función de si se compra el coche en un concesionario o a un particular.

Si acudes a un concesionario, normalmente es posible llegar a un acuerdo directamente con el concesionario para el pago del coste del coche nuevo o usado a plazos. No es raro, de hecho, que el concesionario ya tenga acuerdos con bancos y financieras y, por tanto, cierre el acuerdo que propone y formalice la compra a plazos. El concesionario ofrece frecuentemente financiación a tipo cero  o  sin pago inicial, dos opciones que resultan ventajosas porque permiten comprar el coche sin necesidad de una gran liquidez inicial y porque evitan un coste extra a largo plazo. En estos casos, sin embargo, sea cual sea el método de pago y el plan de cuotas que se elija, es importante que todo esté especificado en el contrato de compra.

Comprar el coche a plazos a un particular

Si el concesionario de coches no ofrece financiación y planes de cuotas (como ocurre, por ejemplo, con las entidades privadas), deberás acudir a un banco o financiera para solicitar un préstamo. Los más fáciles de obtener suelen ser los préstamos definitivos, es decir, los concedidos por el banco para la compra de un activo concreto, que debe declararse con antelación.

En este caso deberás presentar un documento que acredite la compra del coche (el presupuesto, por ejemplo) y esperar a que el banco libere el importe que corresponde al valor del coche, suponiendo que se den las condiciones para la concesión del préstamo.. Los préstamos no finalizados, en cambio, no tienen restricciones, en el sentido de que la suma solicitada puede destinarse a diversos fines, pero suelen tener tipos de interés más elevados y exigen mayores garantías.

Comprar un coche a plazos o al contado: ¿cuándo es mejor?

Comprar un coche a plazos es una opción ventajosa cuando no se dispone inmediatamente de la suma total necesaria para la compra. De lo contrario, podría ser que todo el dinero adeudado por el coche nuevo esté realmente en la cuenta bancaria: en este caso podría adquirirse en efectivo. Sin embargo, es bueno que, incluso si retiras la suma necesaria para el coche, queden fondos suficientes en la cuenta en caso de emergencias y otros gastos diarios. Sin embargo, si el riesgo es el de quedar al descubierto financieramente, vale la pena considerar la financiación.

El primer aspecto a considerar son los costes de financiación: los tipos de interés nominales (Tan), es decir, el tipo aplicado a la suma concedida por el banco o por intermediación del concesionario. En ocasiones se ofrece financiación sin interés. Un segundo aspecto es la tasa efectiva anual (TAE), que incluye los costos colaterales del préstamo: costos auxiliares e iniciales, costos de investigación del caso, impuesto de timbre, etc. Incluso si el préstamo es sin intereses, la TAE podría resultar bastante cara: por este motivo es útil pedir varios presupuestos y luego evaluar la oferta más conveniente para sus necesidades. Evidentemente, si la TAE también es baja o nula, comprar a plazos es más ventajoso.

Una vez calculado el coste total del coche a plazos (teniendo en cuenta, por tanto, todas las tarifas y gastos, hasta el saldo del último plazo), corresponde a cada uno evaluar la viabilidad de la compra en función de sus propias posibilidades.. Si pretendes conservar el coche nuevo sólo unos años y ya tienes la idea de revenderlo a corto o medio plazo, por ejemplo, una compra a plazos puede no ser la mejor opción, porque implica un coste extra. coste que en tan poco tiempo es difícil de amortizar.

Compra el coche a plazos sin financiación

A quienes compran un coche en  un  concesionario se les pueden ofrecer algunas alternativas de financiación. Un ejemplo de ello es la opción de recompra: con esta modalidad se suele financiar una parte del importe total y al vencimiento o devuelves el coche o abonas un maxipago final.

Para los titulares del IVA y los profesionales existe el leasing: esta opción permite tener a tu disposición un nuevo coche de empresa, con posibilidad de canjearlo en el plazo fijado. Durante toda la duración del contrato (que generalmente es de 2 a 4 años) a la empresa de leasing se le paga una tarifa mensual y al final usted puede devolver el automóvil o pagar su valor residual, comprando efectivamente el vehículo en condiciones que suelen ser bastante ventajosas.. Incluso en el caso de alquiler de larga duración, se paga una cuota mensual por el coche, pero al finalizar el contrato no hay posibilidad de rescate.

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